13º salário: como usar sem se endividar

O 13º salário é um dos poucos momentos do ano em que entra um dinheiro extra na conta de quem trabalha com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS. Pela regra geral, a primeira parcela deve ser paga até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. Como chega junto com a Black Friday e o Natal, é fácil gastar tudo em poucos dias.

1. Comece pelas dívidas caras

Se você tem dívidas no rotativo do cartão, cheque especial ou empréstimos com juros altos, quitar ou reduzir esse saldo é o melhor uso do 13º. Os juros dessas modalidades costumam ser muito maiores do que qualquer rendimento de investimento ou desconto de promoção. Vale tentar negociar: em mutirões de renegociação e nos canais dos bancos, é comum conseguir desconto para pagamento à vista.

2. Separe as despesas do começo do ano

Janeiro e fevereiro concentram gastos como IPTU, IPVA, matrícula e material escolar. Muitas prefeituras e estados oferecem desconto para pagamento à vista desses impostos. Guardar parte do 13º para isso evita parcelar com juros ou atrasar contas.

3. Monte ou reforce sua reserva de emergência

Ter um valor guardado para imprevistos, como conserto do carro, problema de saúde ou perda de renda, evita recorrer a empréstimos. Deixe esse dinheiro em uma aplicação com liquidez diária e baixo risco, que permita resgatar quando precisar.

4. Planeje as compras de fim de ano

Defina antes quanto vai para presentes, ceia e viagens. Com um teto definido, fica mais fácil resistir a compras por impulso. Uma ideia é dividir o 13º em percentuais, por exemplo:

• Uma parte para dívidas e contas do início do ano.
• Uma parte para a reserva de emergência.
• Uma parte para gastos de fim de ano e lazer.

As proporções dependem da sua situação. Quem tem dívidas caras deve priorizar a primeira parte.

5. Cuidado com a antecipação do 13º

Bancos oferecem antecipar o 13º como um empréstimo, cobrando juros. Isso só faz sentido em situações específicas, como trocar uma dívida muito mais cara. Para consumo, não compensa.

6. Aproveite promoções com critério

Se o 13º chegar antes de uma compra planejada, pagar à vista com desconto pode ser uma boa ideia. Mas use a lista feita com antecedência e o preço-alvo de cada item. Pagar à vista algo que você não precisava continua sendo gasto desnecessário.

Quem tem direito?

Trabalhadores com carteira assinada, empregados domésticos, aposentados e pensionistas do INSS, entre outros. O valor é proporcional aos meses trabalhados no ano. Quem foi contratado ao longo do ano recebe a fração correspondente.

Usar bem o 13º pode fazer o próximo ano começar mais leve. Veja também nosso guia de rotina para aproveitar promoções sem perder dinheiro.